Logo
Notre groupe

Notre vision, nos exigences

Notre groupe

QUI SOMMES-NOUS ?

Kapigo Patrimoine appartient au groupe Kapigo. Celui-ci a pour vocation de s’occuper pour vous de la gestion de votre épargne. Son expertise est tant patrimoniale qu’immobilière car aujourd’hui, il est difficile de parler de gestion de patrimoine sans aborder la question de l’investissement immobilier.

Le groupe Kapigo réunit en son sein l’intégralité des entreprises à même de répondre à tous les aspects de la gestion et de l’investissement patrimonial : Kapigo Patrimoine & Kapigo Investissement.

Tous ces experts travaillent à la réussite de votre projet et votre sécurité financière.

NOS VALEURS

ACTUALISATION DES CONNAISSANCES

Parce que nos domaines d’intervention sont en perpétuelle évolution, nous nous engageons à maintenir un niveau d’excellence.

Nous connaissons notre savoir-faire grâce à une formation continue.

CONFIDENTIALITÉ

La discrétion de nos interventions est la clé de voûte de la relation avec notre clientèle.

INTER-PROFESSIONNALITÉ

Pour assurer à nos clients le meilleur professionnalisme et sécurité juridique, nous n’hésitons pas à faire appel à des compétences complémentaires aux nôtres (notaire, expert-comptable, avocat, droit fiscal, droit des affaires), pour faire le lien entre notre approche et sa mise en application réelle.

L’univers de compétences

Ce que nous faisons pour vous

L’univers de compétences

Bilan patrimonial

Le bilan patrimonial permet d’analyser l’ensemble de ses biens, ainsi que l’état de protection de ses enfants, son conjoint et soi-même.

Les éléments constituant vos biens patrimoniaux sont le patrimoine immobilier, le patrimoine financier et aussi le patrimoine professionnel. Il en est de même pour vos dettes et vos obligations.

en savoir plus

Analyse de portefeuille

Bilan successoral

La succession est souvent un moment difficile pour la famille. Outre la douleur d’avoir perdu un proche, le partage des biens peut constituer un moment de tension pouvant déliter le climat familial. C’est pourquoi nous vous proposons d’anticiper la transmission de votre patrimoine en réalisant dès aujourd’hui un audit successoral. L’objectif de notre mission est double : préparer la répartition du patrimoine entre le conjoint et les héritiers afin d’éviter toute source de conflits et optimiser le coût successoral de la transmission.

en savoir plus

Restructuration patrimoniale

La restructuration patrimoniale concerne tout type de population. Elle peut être présentée dans une approche d’optimisation budgétaire mais également concerner des personnes en situation financière plus difficile.

en savoir plus

Bilan retraite

Vous vous posez des questions sur votre retraite?

– la situation de vos droits acquis,

– l’impact de votre statut et de votre rémunération future sur le montant de vos retraites,

– la possibilité et l’intérêt d’un rachat de trimestres,

– le montant estimé de votre future retraite française à différents âges,

– l’opportunité éventuelle d’un cumul emploi-retraite

en savoir plus

Déclaration fiscale

Déficit foncier

Lorsque vous louez un bien immobilier, vous percevez des loyers qui sont imposés, après déduction de certaines charges, dans la catégorie des revenus fonciers.

Il y a déficit foncier lorsqu’une même année, les charges déductibles sont supérieures au revenu brut foncier. Ce mécanisme provient du dispositif de droit commun applicable aux revenus fonciers. Il ne subit donc pas le plafonnement global des niches fiscales.

en savoir plus

PERP

Produit d’épargne à long terme qui permet d’obtenir un revenu régulier supplémentaire à partir de l’âge de la retraite. Le capital constitué est reversé sous forme d’une rente viagère qui peut également être reversé sous forme de capital, à hauteur de 20 % de la valeur du contrat.

en savoir plus

Réduction d'impôt sur le revenu

La réduction d’impôt est une diminution de l’impôt à payer, en contrepartie de certaines dépenses. Contrairement au crédit d’impôt, la réduction d’impôt n’est pas remboursée par le Trésor public si elle est supérieure à l’impôt dû.

Les différents avantages permettant de réduire l’impôt sur le revenu ne peuvent dépasser, pour un même foyer fiscal, 10 000 € (18 000 € pour les investissements outre-mer et souscriptions au capital de SOFICA).

en savoir plus

ISF

Succession

Holding familiale

Assurance vie

Dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, les plus-values sont exonérées au-delà de 8 ans, dans la limite de 4 600 € pour une personne seule (9 200 € pour un couple marié).

En cas de décès de l’assuré, les droits de succession peuvent être en franchise dans la limite de 152 500 euros (en dehors du conjoint survivant, les droits de succession étant exonérés dans ce cas).

en savoir plus

Contrat de capitalisation

Le contrat de capitalisation est régi par le Code des Assurances tout comme le contrat d’assurance sur la vie. Toutefois, contrairement au contrat d’assurance sur la vie, ce contrat ne dépend pas de la durée de vie humaine et ne couvre pas un risque. Il ressemble plutôt à un contrat d’épargne avec des spécificités qui lui sont propres.

en savoir plus

PEA

Un PEA ou plan d’épargne en actions est une enveloppe fiscale pour investir dans des actions. Un PEA permet de bénéficier d’exonération d’impôt sur les dividendes et les plus-values.

en savoir plus

Compte titres

Un compte titre est un compte qui permet de détenir des titres et des valeurs mobilières. Celui-ci est rattaché à un compte courant espèces afin de réaliser des achats et des ventes, et il ne possède pas de plafond. Il faut être majeur pour posséder un compte titre ou être sous la responsabilité d’un représentant légal. Ce compte peut être ouvert dans une banque ou auprès d’un courtier.  Il est possible d’y déposer plusieurs types de valeurs cotées en bourse telles que des actions, des bons ou des obligations… Une personne peut ouvrir plusieurs comptes-titres dans des établissements différents et ils peuvent être détenus dans un compte-joint ou individuel.

Il est à noter que les dividendes obtenus des plus-values sont imposables à hauteur de 60 % pour le financement de la sécurité sociale. Pour investir en bourse, il peut donc être judicieux de souscrire à un compte-titre et un plan d’épargne en actions pour bénéficier des avantages de ces deux supports financiers.

en savoir plus

SCPI

Une société civile de placement immobilier est une société civile immobilière (SCI) de type particulier. Comme elle est autorisée à faire publiquement appel à l’épargne (depuis l’ordonnance du 22 janvier 2009, il faut dire « à offrir au public des titres financiers »), elle est strictement encadrée par un régime juridique très protecteur pour l’épargnant, codifié pour l’essentiel aux articles L 214-50 à L 214-84, L 231- 8 à L 231- 21 et L 732-7 du Code Monétaire et Financier.

en savoir plus

Foncière dédiée

Loueur meublé

Il existe deux types de statut :

  • Loueur Meublé Non Professionnel
  • Loueur Meublé Professionnel

en savoir plus

MALRAUX

La loi Malraux permet aux propriétaires d’immeubles classés et donnés en location de déduire de leur revenu global le déficit foncier résultant des travaux de restauration et des intérêts d’emprunt.

en savoir plus

FIP

Les FIP ont été lancés pour répondre au manque de fonds propres des entreprises régionales, assurer leur pérennité et celle des emplois. Le FIP est un placement de proximité qui permet de financer le développement de PME matures et dynamiques tout en offrant des perspectives de rendement attractif.

en savoir plus

FCPI

Le fonds commun de placement dans l’innovation (FCPI) est un organisme de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM) de droit français agréé par l’Autorité des marchés financiers (AMF). Il a vocation à favoriser le renforcement des fonds propres des PME françaises dites « entreprise innovante ».

en savoir plus

PME en direct

GIRARDIN INDUSTRIEL

Le Girardin Industriel est un dispositif défiscalisant visant à financer des investissements ultramarins (DOM) mais aussi à Saint-Pierre-et-Miquelon, Mayotte, Nouvelle-Calédonie, Polynésie française, dans les îles Wallis et Futuna et les Terres australes et antarctiques françaises. Cet investissement s’effectue via des sociétés dans lesquelles les contribuables prennent des participations. Ces sociétés ont pour objet de louer du matériel à des entreprises locales à un taux bonifié.

en savoir plus

Loi Madelin

Votée le 11 février 1994, la loi dite Madelin profite essentiellement aux travailleurs non-salariés, non agricoles (ou TNSNA). Elle prévoit en effet la défiscalisation des cotisations de mutuelle volontairement réalisées par ces professionnels.

en savoir plus

Prévoyance

Assurance homme clé

L’homme clé est un chef d’entreprise ou un collaborateur indispensable au bon fonctionnement d’une société. Son incapacité à exercer son travail de manière temporaire ou définitive risque d’engendrer une baisse du chiffre d’affaires voire une cessation d’activité de l’entreprise. L’assurance homme clé vise à compenser la perte d’exploitation d’une société pour garantir sa pérennité. Elle offre aussi des avantages fiscaux intéressants.

en savoir plus

Régimes matrimoniaux

LES DIFFERENTS REGIMES MATRIMONIAUX

Le régime matrimonial est l’ensemble des règles qui organisent les relations patrimoniales et financières du couple. Les époux peuvent choisir leur régime matrimonial en passant un contrat de contrat de mariage.

Ils existent 4 types de régimes :

  • la communauté réduite aux acquêts
  • la séparation de biens
  • la communauté universelle
  • la participation aux acquêts

Sans contrat de mariage vous serez mariés sous le régime de la communauté réduite aux acquêts.

en savoir plus

Placement de trésorerie

Placer la trésorerie de l’entreprise, n’est vraiment pas comparable aux placements réalisés par les particuliers. C’est le gérant qui prend la décision de placer les fonds en accord avec son mandat et surtout en accord avec l’objet social de son entreprise.

en savoir plus

Mutuelle collective

La mutuelle entreprise est une mutuelle collective ou groupe qui a pour mission d’apporter une couverture sociale à un ensemble de personnes composant la société.

– Elle prend en charge les dépenses de santé non remboursées par l’assurance maladie.

– Les mutuelles entreprises ont l’avantage d’être souvent moins chères qu’une mutuelle individuelle.

– La mutuelle entreprise peut être optionnelle mais, dans la plupart des cas, elle est obligatoire.

en savoir plus

Prévoyance collective

La prévoyance collective, mise en place au sein d’une entreprise ou de branches professionnelles, pour l’ensemble des salariés ou une catégorie de salariés, permet de compléter les prestations des régimes obligatoires de sécurité sociale.

en savoir plus

PEE

Le plan d’épargne d’entreprise (PEE)  est  un dispositif facultatif d’épargne mis en place par une entreprise au profit de ses salariés. L’épargne est bloquée pour une période minimale de 5ans.

en savoir plus

PERCO

Le plan d’épargne pour la retraite collective (PERCO) a été créée dans le but de compléter les retraites versées par les régimes de base de la Sécurité sociale et les régimes complémentaires légaux.

Il peut être décliné en plan d’épargne retraite collectif interentreprises (PERCO.I) ou plan épargne retraite collectif groupe (PERCO.G). Toutes les modalités du PERCO s’appliquent également au PERCO.I et PERCO.G.

en savoir plus

Réduction IS

Notre expert

Directeur de Kapigo Patrimoine

Notre expert

CURSUS

Diplôme Universitaire Gestion de Patrimoine de l’AUREP.
DESS Management PME-PMI
Maîtrise des Sciences et Techniques Comptables et Financières
5 ans d’expérience en Stratégie Patrimoniale
10 ans d’expérience en Direction Financière

Courtier en assurance référencé sur le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (www.orias.fr) et positionné dans la catégorie C n’étant pas soumis à une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec une ou plusieurs entreprises d’assurance et se prévalant d’un conseil sur une analyse objective du marché.

Titulaire de la carte professionnelle de transaction sur immeuble et fonds de commerce délivée par la préfecture de Lille. La société ne peut recevoir aucun fond, effet ou valeur.

Conseiller en investissement financiers, référencé sur le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (www.orias.fr) et adhérent de l’ANACOFI (Association Nationale des Conseils Financiers).

Lorsque la prestation de conseil en investissements financiers sera suivie d’une prestation d’intermédiation sur des produits financiers, le Conseil en gestion de patrimoine indépendant pourra recevoir, en plus des frais de souscription non acquis aux OPCVM, une partie des frais de gestions pouvant aller jusqu’à 50% de ceux-ci , qu’il s’agisse d’OPCVM obligatoires, monétaires ou investis en actions.

Conformément aux dispositions de l’article 325-6 du règlement général de l’AMF, le client pourra obtenir avec le concours du conseiller en investissements financiers, communication d’informations plus précises auprès de l’établissement teneur du compte ou directement auprès du producteur quand ce dernier n’est pas lui-même dépositaire.

Notre fonctionnement

Les étapes de notre travail ensemble

Notre fonctionnement

    Il ne peut y avoir de conseil sans une connaissance objective de votre situation globale. Lors de notre premier rendez-vous nous aborderons l'intégralité de votre environnement (familial, juridique, fiscal, économique)

      Sous une semaine nous rédigeons une lettre de mission qui précise l'étendue de la mission et son coût. Cette lettre de mission a pour objet de confirmer nos différents entretiens, de définir et de contractualiser les conditions de nos prestations conformément à la réglementation qui régit notre activité de Conseil en Investissement Financiers.

        Nous vous restituons votre bilan patrimonial en faisant un état des actifs composant votre patrimoine : patrimoine immobilier, placements financiers, actifs professionnels. Au terme de cette analyse patrimoniale, vous recevrez des préconisations de placement financier, d'investissement immobilier locatif ou de montages juridiques qui seront en accord avec vos objectifs.

          Avec votre accord, nous recherchons le placement immobilier selon le cahier des charges préalablement défini, vous aidons à souscrire le(s) placement(s) financier(s) adéquat(s), ou encore réalisons le montage juridique approprié.

            Au moins deux fois par an, nous faisons ensemble le point sur l'évolution de vos investissements patrimoniaux et les changements dans votre parcours de vie (départ à la retraite, mariage, transmission d'entreprise..). Nous établirons, si nécessaire, de nouvelles préconisations.

            Nous contacter

            Rencontrons nous pour discuter de vos besoins

            Nous contacter

            NOUS CONTACTER

            C’est ensemble qui nous pourrons évaluer au mieux vos besoins en termes de gestion patrimoniale. Pour cette raison n’hésitez pas à nous contacter pour fixer un rendez-vous.

            Votre nom (obligatoire)

            Votre email (obligatoire)

            Sujet

            Votre message